O CaixaBank transforma a imagin, o principal banco móvel único de Espanha entre os jovens públicos, numa plataforma digital dedicada à criação de serviços digitais para jovens, financeiros e não financeiros. O objetivo é impulsionar o crescimento e a fidelização dos clientes mais jovens, especialmente interessados em utilizar novas tecnologias no seu dia-a-dia e projetos futuros.
A instituição financeira presidida por Jordi Gual e cujo CEO é Gonzalo Gortázar apresentou a nova fase da imagin, incorporada numa imagem corporativa inovadora, um novo modelo de relacionamento com o cliente e uma oferta de três novas aplicações móveis, que multiplicam a proposta de serviço: imaginKids (destinado a crianças dos 0 aos 11 anos e muito focado na educação financeira através de jogos), imagineTeens (projetado para adolescentes dos 12 aos 17 anos, com conteúdos e serviços concebidos para jovens que começam a precisar de soluções para as suas primeiras compras e para começar a gerir as suas finanças pessoais) e imagin (com uma oferta financeira e não financeira completa para utilizadores com idades entre os 18 anos e os mais velhos).
Uma base de 2,6 milhões de utilizadores
O negócio da imagin será desenvolvido através da imaginTech, uma nova subsidiária de negócios digitais detida pelo CaixaBank, que é presidida por Juan Antonio Alcaraz,CEO da entidade, e que tem como CEO a Benjamí Puigdevall.
A imagin inicia a sua atividade com 2,6 milhões de clientes, incluindo tanto os utilizadores do banco solo móvel imaginBank como os clientes do segmento infantil e juvenil do CaixaBank. As perspetivas de alargar a base de clientes a curto prazo são elevadas, graças ao crescimento da oferta de serviços e à criação de vários níveis de ligação, que, ao contrário dos bancos tradicionais, não envolvem necessariamente alto como cliente financeiro.
Do banco móvel único à comunidade de estilo de vida
Na apresentação, Puigdevall explicou as chaves do novo modelo: “a imagem dá um passo em frente para evoluir para algo muito além de uma app financeira. De ser o banco líder no segmento jovem, tornámo-nos uma comunidade de utilizadores, com foco no estilo de vida. Desta forma, a nossa relação com os clientes não começa com o registo numa conta bancária, como é o caso de qualquer banco, mas quando o utilizador decide registar-se na plataforma registando-se com o seu correio e descarregando a aplicação. E o cliente já não vai apenas vir a imaginar em busca de produtos financeiros, mas também pelo seu interesse em conteúdos valiosos e experiências únicas”.
Para Benjamí Puigdevall, esta transformação radical significa reforçar o compromisso com a inovação que caracteriza a imagin desde o seu lançamento: “a imagin apareceu pela primeira vez em 2016 como o primeiro banco único móvel em Espanha e o mercado imediatamente o reconheceu como um projeto absolutamente inovador. Durante este tempo, a Imagin foi o primeiro banco a aplicar serviços tão avançados como o chatbot de atendimento ao cliente, numa altura em que praticamente não havia chatbots no sector financeiro, ou inteligência artificial para ajudar o cliente a financiar as suas compras. Acreditamos agora que chegou o momento de dar mais um passo e trazer a inovação para o coração do modelo de negócio.”
Do ponto de vista do utilizador, a transformação imaginácea torna-se especialmente visível em três aspetos: o fornecimento de produtos,que inclui serviços financeiros e não financeiros e pode variar em função da ligação do cliente; o modelo de relacionamento, uma vez que para registar só será necessário descarregar a aplicação e registar-se com o e-mail; e o gama de aplicações móveis disponíveis, que foi expandido para acompanhar os clientes desde a infância com três novas aplicações em folha (imaginKids, imagineTeens e imagin).
imaginKids: educação financeira e entretenimento para os mais pequenos
Todas as aplicações imagin são concebidas para que os utilizadores sejam crianças e jovens, o que determina fundamentalmente tanto a experiência do utilizador como a gama de serviços e conteúdos, financeiros e não financeiros. Assim, a aplicação imaginKids, destinada à perna etária mais antiga, é desenhada de forma a que seja a decisão dos pais quando e como é utilizada, e oferece todos os seus conteúdos gratuitamente, mesmo que a família não seja cliente do CaixaBank.
O eixo principal do imaginKids é a educação financeira. A aplicação utiliza técnicas de gamificação, orientadas para a promoção de poupanças e conceitos básicos de educação financeira. Por exemplo, a imaginKids tem um serviço de desafio digital, pelo qual os pais podem definir tarefas para os seus filhos cumprirem, com a possibilidade de associar recompensas dentro da mesma app (por exemplo, desbloquear episódios das suas séries favoritas, novos autocolantes,etc.)
A aplicação também oferece recursos de entretenimento que vão desde modelos de desenho a minijogos, até “avatares” digitais que os utilizadores podem personalizar escolhendo uma personagem, traje, gestos ou cores. Da mesma forma, o imaginBank desenvolveu acordos com parceiros como Super 3, Boing, Hiru3 ou La Banda, que irão colaborar fornecendo conteúdo e oferecendo aos utilizadores eventos e experiências imaginKids.
imaginTeens: as primeiras experiências de compras dos jovens
A aplicação adolescente imaginTeens também está direcionada para o uso direto por jovens, com recursos, jogos e conteúdos adaptados à faixa etária dos 12 aos 17 anos. Destacam-se, por exemplo, memes para partilhar com pais ou amigos, ideias artesanais, puzzles ou quizzes,bem como notícias e recursos digitais relacionados com música ou jogos e ofertas de experiência em colaboração com marcas como Rakuten, Meller ou Original Gift. Grande parte deste conteúdo pode ser apreciado simplesmente registando-se como utilizador, sem necessidade de mais ligações.
Em termos de serviços financeiros, a modalidade básica tem uma ferramenta de gestão de salários familiares gratuita. Os pais podem fazer uma transferência para o “porco virtual” que os seus filhos na app regularmente ou a tempo. A criança também pode abrir desafios de poupança para partilhar com os membros da família ou, diretamente, pedir dinheiro para algum propósito.
A oferta financeira imaginTeens contratual é constituída por um cartão pré-pago com função de controlo parental ativado para que os pais possam ter pleno conhecimento e controlo das operações que o seu filho realiza. Devido às suas características, em circunstância alguma a criança poderia fazer compras por mais do que o saldo do cartão pré-pago, mas os pais ainda têm a opção de fixar limites de gastos semanais ou mensais.
No caso dos jovens titulares de uma conta corrente imaginária contratada pelos pais, existe a opção de ligação exclusiva à app imaginTeens para que o adolescente possa ver o saldo, sem possibilidade de realização de operações.
imagin: acompanhar o estilo de vida e os projetos dos jovens
Como uma aplicação puramente bancária, a app imagin, destinada a maiores de 18 anos, torna-se uma plataforma que inclui serviços financeiros e não financeiros, como conteúdos digitais e experiências.
Parte desta oferta está disponível para qualquer utilizador registado na plataforma, independentemente do seu grau de banca. Especificamente, dependendo do seu grau de ligação à imaginação, distinguem-se três perfis de utilizador:
Os utilizadores dos imaginers são aqueles que descarregam a aplicação móvel imaginária e registam-se na plataforma com o seu e-mail. Pode aceder à secção “Desfrutar”, com uma seleção de conteúdos digitais e as experiências mais marcantes oferecidas pela app,bem como o serviço exclusivo imagin&Split para partilhar despesas com amigos.
Os utilizadores que imaginam que recarregam são aqueles que, para além de todas as vantagens básicas, querem ter um cartão com vantagens exclusivas para viajar para o estrangeiro (incluindo, por exemplo, a retirada gratuita nas caixas multibanco europeias e a troca de divisas sem comissão). Este é o cartão pré-pago de Recarga imagin, que pode ser contratado sem ter uma conta bancária.
Os imaginadores do Infinito são utilizadores com uma conta bancária imaginária. Além de terem uma conta e cartão sem comissões, têm acesso total a todos os conteúdos e experiências digitais do universo imagin, bem como a toda a oferta de serviços financeiros. Assim que entrar na aplicação imagin, todos os utilizadores, independentemente do seu nível de ligação, verão no seu painel o que têm na secção “Desfrutar”, que agruca serviços não financeiros (conteúdos digitais e experiências).
Os conteúdos digitais do imagin são organizados em torno de quatro áreas temáticas principais: música (imaginMusic), videojogos (imaginGames), tendências(imaginCafé) e tecnologia(imaginShop):
A imaginMusic inclui 100 conteúdos digitais(videopodcasts, streams ao vivo, entrevistas em vídeo, meet&greet online, notícias, playlists…) e também experiências presenciais, como concertos, showcases ou a possibilidade de conhecer artistas.
A imaginGames oferece acordos com organizações e empresas líderes no setor dos jogos para que os clientes imaginem vantagens especiais. Os destaques incluem a colaboração com os Mad Lions, a equipa vencedora do LVP em League of Legends, uma das mais importantes de Espanha. Os clientes dos fãs de videojogos imagin vão poder contratar um cartão pré-pago com o emblema desta equipa e aceder a sorteios para jogar com membros do Mad Lions, sessões de treino com os seus treinadores e descontos nas compras, entre outras vantagens. Além disso, a Imagin assinou acordos com desenvolvedores de videojogos, como o IGG,para oferecer downloads de novos jogos em condições especiais.
imaginCafé é o espaço, físico e virtual, promovido pela imagin para apoiar a criação e desenvolvimento de novas tendências. Neste sentido, a imaginCafé junta-se ainda à nova etapa com uma renovação da imagem da sua sede física, localizada em Barcelona, e uma transformação completa da sua presença online. Desta forma, os conteúdos gerados no imaginCafé (concertos, workshops, conferências, etc.) serão integrados na app e estarão disponíveis para os imaginadores
a imaginShop permite-lhe adquirir a mais recente tecnologia, como novos modelos de smartphones,a preços muito competitivos e com opções de financiamento e entrega gratuita ao domicílio. A oferta do dispositivo será atualizada semanalmente e incluirá também a possibilidade de comprar produtos remodelados.
A proposta de experiência do cliente imagine baseia-se numa estratégia de acordos com empresas líderes no ambiente digital para oferecer vantagens especiais, em áreas como viagens, com acordos com Booking, eDreams ou Hoteles.com, ou mobilidade urbana, com eCooltra, Rentalcars, Reby ou Bip&Drive.
Finalmente, a aplicação imagin desenvolve a oferta de produtos financeiros para atender às necessidades de poupança e financiamento de jovens que entraram na idade adulta e que começam a ter o seu primeiro rendimento e os seus próprios projetos de estilo de vida.
Em todos os casos, a imagin mantém as características que o tornaram um líder bancário para o público millennial:operacional apenas móveis (os serviços são fornecidos exclusivamente através do App,sem escritórios e sem web, que desempenha apenas funções informativas), sem comissões para o utilizador e com o seu próprio idioma, simples e clara, especialmente adequada para comunicação direta com os jovens.
A oferta atual de produtos, que inclui tudo, desde conta e cartão gratuito a seguros e empréstimos, é reforçada com novos desenvolvimentos, principalmente ligados aos meios de pagamento e investimento:
A aplicação inclui a imagin&Split, uma ferramenta digital para criar grupos de amigos com os quais dividir despesas, o que, ao contrário de outras opções disponíveis no mercado, inclui a possibilidade de resolver o pagamento a partir da mesma app. Permite-lhe organizar o pagamento dos diferentes itens de um determinado projeto (por exemplo, uma viagem, um presente ou uma festa), incluindo variáveis como o facto de nem todos os membros de um grupo participarem em todas as despesas. Os imaginedores têm ferramentas de pagamento P2P e de pagamento móvel disponíveis para enviar o dinheiro a quem precisar de o receber.
A imagine também desenvolve uma carteira digital adequada para incluir todo o tipo de cartões, para que os utilizadores possam ter numa única secção os seus cartões financeiros e cartões de fidelização.
Os imaginedores poderão ter o primeiro serviço de consultoria de investimento digital especialmente concebido para os jovens. É um serviço roboadvisor que permite a qualquer pessoa obter recomendações de investimento personalizadas a partir de 500 euros.
Um novo logotipo para um novo palco
A nova fase da imagin é apresentada ao mercado simbolizada numa nova imagem corporativa. O verde torna-se a cor de referência da marca e o logótipo principal torna-se um símbolo do infinito, representando movimento, dinamismo e vitalidade, bem como fluxo de vida e energia.
Da mesma forma, o infinito também se relaciona com a infinita quantidade de possibilidades que abre a combinação da imaginação com a inovação tecnológica. Para a aplicação da marca, a equipa da Imagin desenhou uma tipografia exclusiva, visualmente relacionada com o conceito de infinito e a ideia de “fluir”.
Modelo de inovação aberto
A imagin tem uma equipa de cerca de 50 profissionais de diferentes especialidades. Segue uma filosofia de trabalho como uma start-up,baseada no design de serviços,um tipo de organização que tem como principal objetivo a criação e desenvolvimento dos melhores serviços e a melhor experiência possível do utilizador.
A empresa também aplicou metodologias ágeis e de pensamento de design para identificar o perfil máximo dos utilizadores e adaptar o produto às suas necessidades. Foram realizadas sessões de cocriação com mais de 200 utilizadores reais.
Em termos de estratégia de inovação, a imagine criou uma nova arquitetura tecnológica na qual, juntamente com a sua própria oferta, podem ser incorporadas tecnologias e produtos de terceiros, o que abre um caminho de colaboração com outras fintech ou start-ups. Neste sentido, vale a pena notar a colaboração da imagin com a Plug e a Plag, a principal plataforma de inovação global e o capital mais ativo, para identificar propostas disruptivas de fintechs de empreendedores de todo o mundo.
