O Grupo CaixaBank, presidido por José Ignacio Goirigolzarri e liderado por Gonzalo Gortázar, obteve um lucro imputável extraordinário no primeiro trimestre do ano associado à fusão com o Bankia de 514 milhões de euros, face aos 90 milhões registados no mesmo período do exercício anterior e afetados pelas provisões que constituem para antecipar os impactos futuros associados à Covid-19.
A entidade formalizou o processo de fusão com o Bankia no final de março, consolidando a sua liderança no sistema financeiro espanhol, uma vez que após a operação ultrapassa os 663 mil milhões de euros em ativos e serve 21,1 milhões de clientes em Espanha e Portugal.
O resultado final do CaixaBank no primeiro trimestre não inclui os resultados gerados pela atividade do Bankia no período, uma vez que a transação foi encerrada no final de março, pelo que, nesse sentido, a fusão não teve qualquer impacto nas diferentes linhas de atividade. No entanto, o balanço reflete a incorporação dos ativos e passivos do Bankia no justo valor a partir de 31 de março, data que é a data assumida como referência para a fusão para efeitos contabilísticos.
Na sequência da incorporação do património líquido do Bankia, a conta do Grupo CaixaBank reflete uma nota extraordinária associada à fusão (fundo de negociação negativo) de 4,3 mil milhões de euros, que juntamente com as despesas extraordinárias de integração e o resultado ordinário resultam num lucro contabilístico atribuível no primeiro trimestre de 4,786 milhões de euros.
O resultado, sem ter em conta o efeito das extraordinárias integrações do Bankia, ascende a 514 milhões de euros, dos quais 444 milhões correspondem à banca e aos seguros, 58 milhões de euros são provenientes da entidade portuguesa BPI e 12 milhões de euros de ações.
Apoio determinado às famílias e às empresas
O CEO do CaixaBank, Gonzalo Gortázar, explicou que com a fusão com o Bankia “consolidamos a nossa liderança no sistema financeiro, alcançamos quotas de mercado do ambiente de 25% e os melhores rácios de solvabilidade, liquidez e qualidade de crédito entre os grandes bancos em Espanha. Isto permite-nos apoiar fortemente as famílias e as empresas para sairmos desta crise e liderarmos a recuperação económica.”
Gortázar demonstrou que “terminámos este primeiro trimestre com um lucro recorrente de 514 milhões de euros, um valor que já mostra um claro progresso rumo à normalidade”.
Segundo o CEO do banco, “estamos conscientes dos enormes desafios estruturais que o setor bancário enfrenta, decorrentes principalmente do processo de digitalização da economia e das taxas de juro negativas. É por isso que quisemos antecipar esta integração que nos permitirá melhorar substancialmente a nossa posição competitiva.”
Aumento das receitas do núcleo e redução da despesa
As receitas principais do CaixaBank – sem integrar a atividade do Bankia no período – atingiram 2.066 milhões de euros no final do primeiro trimestre, com um aumento de 1% na taxa anual. Num ambiente de taxas negativas, a margem de juros é reduzida em 0,7%, para 1.191 milhões de euros, uma quebra compensada pelas receitas dos contratos de seguros (+9,3%), os resultados associados às companhias de seguros (+39,2%) e o crescimento das comissões (+0,2%).
A margem bruta situa-se em 2.063 milhões de euros, mais 4%, graças à melhoria dos resultados das transações financeiras, que atingem os 42 milhões de euros, e cuja evolução é essencialmente marcada pelo impacto negativo em 2020 na valorização do risco de crédito dos derivados financeiros.
As receitas da carteira de ações cresceram 34,4% face ao mesmo período do ano anterior, atingindo, essencialmente, 77 milhões de euros, pela melhoria dos proveitos atribuídos da SegurCaixa Adeslas, impactado no mesmo trimestre do ano anterior pela valorização dos ativos.
Entretanto, os custos de administração e amortização recorrentes são reduzidos em 3,3% em termos homólogos, até 1.149 milhões de euros, uma queda devido à poupança associada às reformas antecipadas de 2020, à gestão da base de custos e à redução das despesas incorridas no âmbito do Covid-19. A entidade tem registado entre janeiro e março despesas extraordinárias associadas à integração do Bankia no valor de 40 milhões de euros.
Independentemente do impacto das extraordinárias integrações, o rácio de eficiência do Grupo situa-se nos 53,5% e a rentabilidade (ROTE) atinge os 8%.
Os recursos geridos pelo cliente crescem
No final de março, e na sequência da fusão com o Bankia, o total de ativos do Grupo CaixaBank ascende a 663.569 milhões de euros (+47%) capital próprio, para 35,552 milhões (+40,6%).
Os recursos geridos pelos clientes aumentaram 39,6% em relação ao trimestre, para 579,934 milhões. Independentemente da contribuição do Bankia, os recursos dos clientes crescem 0,9%, para 419,335 milhões. Quanto ao crédito bruto ao cliente, encontra-se no final de março em 363.821 milhões, com um aumento de 49,2% no trimestre (-0,5% sem considerar a contribuição do Bankia).
Já os recursos dos fundos de investimento aumentam 6,1% organicamente e os planos de pensões aumentaram 3,3% (41,2% e 28%, respetivamente, o Bankia integrado).
O CaixaBank reforçou as suas fortes quotas de mercado na sequência da fusão, com 25,3% em créditos e 25,2% em depósitos a famílias e empresas, e 24,9% em fundos de investimento.
Experiência do cliente e transformação digital
Com uma base de 19,3 milhões de clientes em Espanha, o CaixaBank oferece uma plataforma de distribuição omnicanal única com capacidade multiproduto que evolui constantemente para antecipar as necessidades e preferências dos nossos clientes.
Além disso, a entidade continua a reforçar a sua liderança na banca digital com uma percentagem de clientes digitais de 70,5%, mantendo um compromisso firme com a transformação digital e apostando em acompanhar empresas inovadoras com potencial de crescimento.
O CaixaBank foi escolhido como o melhor banco digital em bancos privados privados em Espanha pelo quinto ano consecutivo pela Global Finance.
Delinquência e cobertura permanecem estáveis
Por outro lado, o saldo da dúvida, independentemente da integração do Bankia, manteve-se praticamente estável no período, com 8,65 mil milhões de euros. Tendo em conta todo o balanço da empresa integrada, este saldo ascende a 14.077 milhões de euros.
Desta forma, o rácio de delinquência situa-se nos 3,6% (3,3% sem o Bankia) e o rácio de cobertura mantém-se nos 67%. Além disso, o custo de risco (últimos 12 meses) situa-se em 0,61%.
Banca socialmente responsável
O CaixaBank é criado como um grupo financeiro inovador, com o melhor atendimento ao cliente e referência na banca socialmente responsável. Além disso, está empenhado em ser um elemento-chave que ajude a mitigar os efeitos da crise de saúde decorrente do Covid-19, apoiando com todos os seus meios humanos, tecnológicos e financeiros a concessão de crédito e outras ações que ajudem as famílias, as empresas e a sociedade em geral.
Neste contexto, o bom desempenho das moratórias de crédito e dos empréstimos apoiados pela ICO concedidos no ano passado em Espanha para mitigar os efeitos gerados pela pandemia Covid-19 sobre as famílias e as empresas está bem encontrado.
Em 2020, foram atribuídos mais de 17 mil milhões de euros em moratórias de crédito em Espanha, dos quais 11.276 vieram do CaixaBank e 5.825 milhões do Bankia. Metade das moratórias já caducaram e 8.498 milhões de euros permanecem em vigor no final de abril. Além disso, os saldos não produtivos representam 0,4% da carteira de crédito, excluindo 0,1% dos que tiveram incidentes antes da concessão da moratória.
Por seu lado, a partir de 31 de março, o saldo dos empréstimos com garantias ICO atinge os 22 mil milhões de euros, dos quais 13.301 são de origem CaixaBank e 8,7 mil milhões do Bankia. Assim, o Grupo concedeu cerca de 25% dos empréstimos apoiados pela ICO no sector.
